典当行作为历史悠久的金融机构，其业务运作流程严谨而规范。本文将依据典当行的核心业务类型，梳理并解析其四大类标准操作流程图，旨在清晰呈现从客户接洽到业务完结的全过程。
一、 动产质押典当业务流程图
这是典当行最传统和基础的业务。其标准流程如下：
- 业务接洽与咨询：客户携带当物（如金银首饰、名表、珠宝玉石、艺术品等）到店，提出典当需求，典当行进行初步接洽。
- 验当与鉴定评估：典当师对当物进行真伪鉴别、成色分析、市场价值评估。这是决定放款额度的关键环节，需要专业知识和仪器辅助。
- 协商与签订合同：双方就典当金额、综合费率、典当期限（当期）、息费计算方式等核心条款进行协商，达成一致后，签署《典当借款合同》及《当票》。
- 收当与入库保管：办妥手续后，典当行收取当物，开具当票（作为法定赎当凭证），并将当物登记入库，进入专用保管库房妥善保管。
- 发放当金：向客户支付约定的当金（典当借款）。
- 赎当或续当：
- 赎当：客户在约定当期（含可续当的宽限期）内，凭当票及有效身份证件，归还当金本金并结清全部息费，赎回当物。
- 续当：当期届满，客户可申请续当，结清前期息费后，办理续当手续，延长典当期限。
- 绝当处理：典当期限或续当期限届满后，客户逾期不赎当也不续当，即为绝当。典当行有权按《典当管理办法》及合同约定处置绝当品，以清偿本息。
二、 财产权利质押典当业务流程图
此类业务以财产性权利作为质押物，流程具有特殊性。
- 业务申请与资料提交：客户提出以财产权利（如上市公司股权、汇票、支票、本票、提单、仓单、知识产权中的财产权等）质押融资的申请，并按典当行要求提交权利凭证及相关法律文件。
- 权利审查与价值评估：典当行（或委托专业机构）对财产权利的合法性、真实性、有效性及市场价值进行严格审查与评估。例如，股权需查询工商登记及质押状况。
- 合同签订与权利登记：双方签订《财产权利质押典当合同》。对于法律规定需办理出质登记的财产权利（如股权、知识产权），必须协同客户到法定登记机关（如市场监管部门、知识产权局）办理质押登记手续，登记完成后方可放款。
- 凭证封存与发放当金：将权利凭证原件封存保管，并向客户发放当金。
- 贷后管理与风险监控：在当期内，典当行需持续监控质押权利的价值波动及潜在风险（如股价大幅下跌）。
- 还款赎当与注销登记：客户还款后，典当行返还权利凭证，并协同客户到原登记机关办理质押注销登记，解除权利限制。
- 绝当处置：发生绝当时，典当行需通过法定程序（如协议转让、拍卖等）处置质押的权利，以实现债权。
三、 房地产抵押典当业务流程图
这是涉及金额较大的核心业务，流程严谨且受《民法典》等法律严格规制。
- 业务咨询与实地勘验：客户咨询房产抵押事宜，典当行派员对抵押房产进行实地勘验，了解房产位置、现状、产权情况等。
- 权属核查与价值评估：核查房产证的真实性，查询不动产登记簿，确认产权清晰、无查封等限制。委托专业评估机构出具房产市场价值评估报告。
- 方案设计与合同签署：根据评估价值确定典当金额、费率及期限，设计融资方案。双方签署《房地产抵押典当合同》及一系列附属文件。
- 办理抵押登记：这是强制性关键步骤。双方必须共同到不动产登记中心办理抵押登记手续，典当行取得《不动产登记证明》（他项权利证书），抵押权自此设立。
- 公证与保险（可选）：为增强法律效力，可对合同办理强制执行公证。有时会要求客户为抵押房产购买财产保险。
- 发放当金：完成抵押登记后，发放当金。
- 赎当与解押：客户还款后，典当行出具结清证明，双方共同到登记机关办理抵押注销登记，房产恢复完全权利状态。
- 绝当处置：绝当后，典当行需通过协议折价、司法诉讼拍卖等法定途径实现抵押权。
四、 限额内绝当品销售业务流程图
此流程专指对已形成绝当的物品进行变现处置，是典当行重要的资产处置和回款环节。
- 绝当确认与内部审批：业务部门确认当物已绝当，履行内部审批程序，启动处置流程。
- 绝当品重新评估与定价：对绝当品进行再次评估，根据当前市场行情、物品状况，确定一个公允的销售底价。
- 销售方案制定：根据物品类型和价值，制定销售方案（如门店直接销售、专场拍卖、线上平台寄售等）。《典当管理办法》规定，绝当物估价金额不足3万元的，可自行变卖或折价处理。
- 物品出库与展示：将绝当品从保管库房取出，进行清洁、整理，并在销售场所（柜台、线上店铺）进行展示，明码标价。
- 销售实施：
- 直接销售：与购买者达成交易，开具销售发票，收取款项。
- 委托拍卖：委托拍卖行公开拍卖，按拍卖结果结算。
- 销售款项入账与账务处理：销售所得款项冲抵客户所欠本息及相关费用，如有剩余（罕见），需依法通知或提存。完成内部财务核销与账务处理。
- 资料归档：将绝当、评估、销售全过程的所有资料整理归档，以备查考。
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四大业务流程图共同构成了典当行运营的核心骨架。从流程中可见，验当/评估、合法合规的权利设定（质押/抵押登记）、规范的合同签署以及清晰的绝当处置是贯穿所有业务的关键控制节点。典当行通过标准化的流程设计，在高效满足客户短期融资需求的有效管控风险，保障业务合规性与资产安全性。理解这些流程图，对于从业者规范操作，对于客户明晰权责，都具有重要的实践意义。
